Kreditzinsen Österreich

Ob man sich einen großen Traum erfüllen möchte oder die Ersparnisse für eine größere nötige Anschaffung schlicht nicht ausreichen – manchmal benötigt man einen Kredit. Ganz oben auf der Prioritätenliste vieler zukünftiger Kreditnehmer steht dabei oft kostengünstig.

Banken verleihen ihr Geld schließlich nicht umsonst. Daher sollten Sie sich vor Abschluss eines Kredits darüber im Klaren sein, dass Kosten auf Sie zukommen. Größter Kostenfaktor sind dabei vor allem die Kreditzinsen, die die Bank auf den Kreditbetrag aufschlägt.

Soll- und Effektivzins entscheiden über Kosten

Bei einem Kredit gibt es zwei wichtige Zinssätze: Den Sollzins und den effektiven Jahreszins. Wenn Sie verschiedene Kredite miteinander vergleichen, sollten Sie zwischen diesen beiden unterscheiden können. Unter dem Sollzins wird ein reiner Kreditzinssatz verstanden.

Der effektive Jahreszins beschreibt dagegen die Gesamtkosten des Darlehens. Er berücksichtigt den Sollzins sowie alle anfallenden Gebühren. Vergleichen Sie auf der Suche nach dem günstigsten Kredit verschiedene Angebote, ist der Effektivzins der wichtigste Faktor, auf den Sie achten sollten.

Kreditzinsen niedrig halten: So geht´s!

Wie teuer Ihr Kredit wird, hängt in erster Linie von den anfallenden Kreditzinsen ab. Aktuelle Kreditzinsen finden Sie am bequemsten durch einen Kreditzinsen-Vergleich. Sie können sich die zeitaufwändige und mühsame Recherchearbeit sparen, wenn Sie auf einen Online-Vergleich zurückgreifen, der direkt die Angebote verschiedener Banken aufführt. Die genaue Höhe der Zinsen eines Kredits liegt in der Regel in den Händen des jeweiligen Kreditinstituts.

Bonitätsabhängiger vs. bonitätsunabhängiger Kredit

Darlehen können bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig sein. Anhand der Bonität können Banken die Kreditwürdigkeit eines potentiellen Kunden einschätzen. Diese ist eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit und hat immer großen Einfluss darauf, ob ein Kredit bewilligt wird oder nicht. Sobald Sie einen Kredit aufnehmen möchten, überprüft das Kreditinstitut, ob Sie über ausreichende Mittel und Sicherheiten verfügen, um den Kredit zurückzahlen zu können. In Österreich erhalten die Banken vom KSV (Kreditschutzverband) Auskunft über die Bonität.

Beim bonitätsabhängigen Kredit ist der Zinssatz von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Das bedeutet, dass die Bank nach Bewilligung des Kredits und Eingang aller erforderlichen Unterlagen einen individuellen Zinssatz für den betreffenden Kunden errechnet. Im Kreditzinsen-Vergleich wird bei bonitätsabhängigen Angeboten deshalb immer eine Zinsspanne und kein fester Zinssatz angegeben. Je nach Bonität erhalten Sie innerhalb der angegebenen Spanne einen niedrigeren oder einen höheren Zinssatz.

Der Zins bei bonitätsunabhängigen Krediten ist wiederum nicht abhängig davon, über wie viele Sicherheiten Sie verfügen. Jeder Verbraucher erhält für einen bestimmten Betrag und eine bestimmte Laufzeit den gleichen Zinssatz. Kredit-Rechner zeigen hier nach Eingabe der Wunschkriterien einen festen Zinssatz an. Vorteilhaft für Sie ist, dass Sie schon vor Beantragung des Darlehens wissen, welche Kosten auf Sie zukommen.

Verschwenden Sie kein Geld: Kreditlaufzeit moderat halten

Die Kreditlaufzeit spielt eine große Rolle dabei, wie viel ein Kredit kosten wird. Sie sollte deshalb optimal zur individuellen Situation passen. Die Laufzeit eines Darlehens ist abhängig von der Kredithöhe und der gewünschten monatlichen Tilgungsrate. Diese besteht aus zwei Teilen: Dem Tilgungsteil (also der tatsächlichen Rückzahlung des Kredits) und den anteiligen Kreditzinsen. Umso mehr Zeit Sie folglich für die gesamte Tilgung des Kredits benötigen, desto mehr Kreditzinsen bezahlen Sie auch.

Der Kniff dabei: Wählen Sie eine längere Kreditlaufzeit, sinkt die monatliche Rate und somit die finanzielle Belastung für Sie. Schließlich zahlen Sie den Kreditbetrag über einen längeren Zeitraum ab, wodurch dieser auf mehr, aber niedrigere, Raten aufgeteilt wird. Das erhöht wiederum die Kreditlaufzeit, wodurch Sie mehr für den Kredit bezahlen. Außerdem sollten Sie im Hinterkopf behalten, dass Banken für längere Laufzeiten oft grundsätzlich höhere Zinsen verlangen. In der Regel gilt also: Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger der Kredit.

Aus diesem Grund sollten Sie noch vor dem Abschluss des Darlehens genau berechnen, wie viel Geld Sie monatlich für die Rückzahlung aufbringen können. Unnötige Kosten durch eine zu lange Laufzeit können Sie so ganz einfach vermeiden. Ebenso wichtig ist allerdings, dass Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten möglichst realistisch einschätzen und Puffer einplanen, um nicht in Zahlungsverzug zu geraten.

Kreditsumme richtig kalkulieren und Kreditzinsen sparen

Natürlich beeinflusst auch der benötigte Kreditbetrag die Kosten eines Kredites. Wer sich bei einem hohen Betrag eine kurze Laufzeit leisten kann, kann häufig von niedrigeren Zinsen profitieren. Benötigen Sie dagegen eine längere Laufzeit, steigert dies die Kosten für das Darlehen.

Sie sollten in jedem Fall darauf achten, den Darlehensbetrag weder zu hoch noch zu niedrig anzusetzen. Schließen Sie einen Kredit über eine zu hohe Darlehenssumme ab, bürden Sie sich unnötige Kosten auf. Wählen Sie dagegen einen zu geringen Kreditbetrag, kann es passieren, dass der Kredit nicht ausreicht und Sie gezwungen sind einen zweiten aufzunehmen, was die Kosten weiter nach oben treibt.

Verwendungszweck hat kaum Einfluss auf Zinskosten

Das Geld aus einem Ratenkredit können Sie normalerweise frei verwenden, das heißt Sie entscheiden selbst, ob Sie mit der Kreditsumme renovieren oder in den Urlaub fahren möchten. Bei Immobilienkrediten ist das nicht der Fall, diese sind an einen wohnwirtschaftlichen Zweck gebunden – dürfen also ausschließlich zum Bauen, Renovieren, Modernisieren oder Ähnlichem verwendet werden. Die Kreditzinsen bei Immobilienkrediten sind dabei häufig niedriger als bei Ratenkrediten, da die Bank bei Zahlungsunfähigkeit auf die Immobilie als Sicherheit zurückgreifen kann. Im Grunde genommen spielt es jedoch keine große Rolle, ob Sie den Kredit zur freien Verwendung oder für einen speziellen Wunsch beantragen. Übrigens: Auch Lombardkredite sind frei verwendbar. Darüber hinaus sind diese mit Wertpapieren besicherten Kredite sehr flexibel in der Rückzahlung.

Aktuelle Kreditzinsen Österreich: Günstigen Kredit finden

Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, ist ein Vergleich mehrerer Angebote immer sinnvoll. Dabei können Sie nicht nur aktuelle Zinsen verschiedener Anbieter, sondern auch die mögliche monatliche Rate beurteilen. Wissen sie hingegen schon, dass Sie erst in einigen Monaten oder gar Jahren einen Kredit abschließen möchten, bringt es nichts, schon jetzt Zinssätze zu vergleichen. Ein aktueller Kreditzinssatz kann sich schließlich jederzeit ändern. Betrachten Sie nur die letzten Jahre, befinden sich die Kreditzinsen aktuell auf einem niedrigen Niveau – was gut für Sie ist, da die Zinskosten so gering bleiben. Da die Kreditzinsentwicklung nicht mit absoluter Sicherheit vorhergesagt werden kann, können Sie nicht per se davon ausgehen, dass die Zinsen auch zukünftig so niedrig bleiben oder sogar weiter fallen. Vergleichen Sie die Kreditzinsen also möglichst kurzfristig vor Vertragsabschluss, um einen günstigen Kredit mit niedrigen Zinsen zu finden.