Kredit ohne KSV in Österreich
Gibt es einen Kredit ohne KSV-Auskunft?
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, spielt Ihre Bonität eine sehr wichtige Rolle. Schließlich möchte die kreditgebende Bank wissen, ob Sie in der Lage sind, den Kredit inklusive Zinsen zurückzuzahlen. Sie prüft deshalb Ihre Kreditwürdigkeit unter Berücksichtigung verschiedener Faktoren. Dazu gehört auch die Bonitätsauskunft des KSV.
Stellt eine Bank bei ihrer Prüfung fest, dass die Bewertung des KSV kein gutes Ergebnis liefert und es um die Bonität des Kunden nicht gut bestellt ist, erhält der Kunde meist keinen Kredit. Für Menschen mit schlechter Bonität gestaltet sich die Suche nach einem Kredit daher oft schwierig und sie stellen sich die Frage: Kann ich die KSV-Auskunft umgehen?
Vorsicht vor unseriösen Anbietern
Eine gute Bonität ist eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit, nicht nur aus Sicht der Banken. Auch der Gesetzgeber sieht das so und verpflichtet daher Banken zu einer genauen Prüfung der Anträge. Aus diesem Grund holen Banken die beim KSV gespeicherten Informationen ein.
Personen mit schlechter Bonität und keinem oder geringem Einkommen sind daher häufig auf der Suche nach alternativen Kreditangeboten. Wenn Sie online das Stichwort „Kredit ohne KSV“ eingeben, stoßen Sie auf eine Vielzahl solcher Angebote. Dabei ist jedoch Vorsicht angesagt. Anzeigen, die für Kredite ohne KSV-Auskunft oder Kredite ohne Einkommensnachweis werben, sind in der Regel nicht seriös und halten nicht, was sie versprechen. Oftmals bekommen Sie weder einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung noch eine Kreditvermittlung. Im schlimmsten Fall verlieren Sie durch verschiedene Tricks der Anbieter sogar große Summen Geld. Insbesondere bei dubiosen Angeboten von Krediten im Ausland ist Vorsicht angeraten.
Schutz der Kreditnehmer steht im Mittelpunkt
In der Regel wird kein österreichisches Kreditinstitut bei Kreditvergaben darauf verzichten, eine KSV-Auskunft einzuholen. Immerhin geht es nicht nur um die Sicherheit der Bank, die ihr verliehenes Geld wieder zurück möchte, sondern auch um die finanzielle Sicherheit des Kunden. Denn auch Sie tun sich keinen Gefallen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, den Sie nicht begleichen können. Aus diesem Grund haben Kunden, die bei einer Bank einen Kredit trotz KSV-Eintrag beantragen, in der Regel eher schlechte Chancen. Es geht darum, die angespannte finanzielle Situation von Menschen nicht weiter zu verschärfen.
Ihr finanzieller Schutz ist uns wichtig. Auch testsieger.at vermittelt keine Kreditangebote unseriöser Anbieter. Auf unserem Portal können Sie daher nur Kredite vergleichen, die eine Auskunft beim KSV vorsehen.
Kein Sofortkredit ohne KSV – was jetzt?
Wer trotz schlechter Bonität einen Kredit beantragen muss, sollte jedoch nicht verzweifeln. Es gibt einerseits Alternativen und Möglichkeiten, Hilfe in Anspruch zu nehmen. Andererseits können Sie versuchen, Ihre Bonität zu verbessern
Der Privatkredit – eine Alternative zum Kredit ohne KSV
Eine Alternative kann ein Kredit von Privatpersonen sein, beispielsweise von Verwandten oder Freunden. Haben Sie diese Möglichkeit, sollten Sie jedoch auf keinen Fall auf einen schriftlichen Vertrag verzichten. Auch wenn Sie sich gegenseitig vertrauen, sollten sich beide Parteien immer schriftlich absichern. So umgehen Sie Probleme, die sich aus Streitigkeiten ergeben können. Fehlt Ihnen in einer Ausnahmesituation lediglich eine kleine Finanzspritze, könnte auch ein Minikredit oder Kleinkredit weiterhelfen.
Wenn Sie sehr große finanzielle Probleme haben, ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung keine Lösung. Österreich bietet verschuldeten Personen jedoch kostenlose staatlich anerkannte Schuldnerberatungen an, die Sie stattdessen kontaktieren sollten. Diese unterstützen Hilfesuchende dabei, einen Ausweg aus den Schulden zu finden. Zudem führen sie Verhandlungen mit Banken und anderen Gläubigern. Auch die Arbeiterkammer kann ein erster Anlaufpunkt sein.
KSV verstehen, Auskünfte einholen und Bonität verbessern
Was ist der KSV? Der Kreditschutzverband von 1870, kurz KSV1870 bzw. KSV genannt, ist der führende Gläubigerschutzverband Österreichs. Seine Hauptaufgabe besteht darin, Wirtschaftstreibende vor finanziellem Schaden zu bewahren, indem er sie vor Forderungsausfällen jeder Art schützt. Der KSV bietet internationale Wirtschaftsauskünfte, Inkasso-Dienstleistungen und Vertretung in Insolvenzverfahren an und ist eine befugte Kreditauskunftei. Das bedeutet, dass er bonitätsrelevante Daten über Unternehmen und Personen sammelt und daraus Ratings und Modelle zur Bewertung der Bonität entwickelt. Dies gibt allen Unternehmen, die Geschäfte mit Konsumenten machen, die Möglichkeit, das einhergehende Risiko besser einzuschätzen.
Worüber gibt der KSV Auskunft?
Banken können also beim KSV Informationen über Kreditinteressenten einholen und so einen wichtigen Anhaltspunkt für deren Kreditwürdigkeit erhalten. Je nach Bedarf des Unternehmens verarbeitet der KSV verschiedene Daten. Diese kommen unter anderem aus der Wirtschaftsdatenbank des KSV, in der sich Bonitätsinformationen über Unternehmen und Personen befinden, die täglich aktualisiert werden.
- Personendaten Name, Adresse, Geburtsdatum
- Bankverbindungen Art der Konten, Datum der letzten Überprüfung
- Kredit-Daten Kreditart, -höhe, -kontonummer, Laufzeit, Rate, verbleibende Zahlungen, Erledigungen
- Beteiligungen Firmenname, Gesellschafter, Firmenbuchnummer, Adressdaten, KSV-Nummer
- Frühere und aktuelle Wirtschaftsagenden Handelsrechtliche und Bereichs-Funktionen, Zeitraum
- Negativinformationen von Dritten Status, Datum, Art des Anstandes
- Insolvenz Insolvenznummer, Ediktswortlaut, Verfahrenseröffnung, Anmeldefrist, Gericht, Passiva (falls vorhanden)
- Grundbuch Art der Liegenschaft, Eigentumsverhältnisse, Belastungen, Datum der letzten Überarbeitung
- Inkassofälle Zeitpunkt der Übergabe, Betrag, Status
- KKE-Score (Konsumenten-Kredit-Evidenz) Prognose der Zahlungsausfallwahrscheinlichkeit in Prozent innerhalb von mind. 12 Monaten
- WKE-Score (Waren-Kredit-Evidenz) Zahlungserfahrungen aus dem Nicht-Bankenbereich, Darstellung des Zahlungsverhaltens und des Umgangs des Kunden mit Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen auf offene Rechnung liefern
- Zahlweise Zahlungsverhalten laut letzter Überarbeitung, Berücksichtigung einer Vielzahl von Faktoren, z. B. Inkasso oder Branchenspezifika, Darstellung als Zahl zwischen 100 und 650 (100: beste Einstufung, 650: schlechteste Einstufung)
- Beurteilung Finanzielle Situation laut letzter Überarbeitung, Einflussfaktoren u. a. Branchensituation, finanzierende Stellen, Bilanzen, Darstellung als Zahl zwischen 100 und 650
- WIKEX (Wirtschaftslichkeits-Index) Prognose der Wahrscheinlichkeit von Zahlungsauffälligkeit, Indikator der Zahlungswilligkeit und Zahlungsfähigkeit, Angabe in Prozent (über 99 %: sehr solide, unter 97 %: unterdurchschnittlich, unter 92 %: sehr schlecht)
Quelle: KSV1870 Information GmbH, www.ksv.at
Kostenlose KSV-Auskunft nach Art 15 nutzen
Wenn Sie das Gefühl haben, Ihr KSV-Rating könnte schlecht ausfallen, müssen Sie nicht zwangsläufig darauf verzichten, einen Kredit zu beantragen. Es ist möglich, dass Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit schlechter bewerten als sie tatsächlich ist. Einmal jährlich ist es kostenlos möglich, eine Selbstauskunft beim KSV anzufordern. Konkret handelt es sich um die KSV-Auskunft nach Art 15 DSGVO. Diese Chance können Sie regelmäßig nutzen, auch dann, wenn Sie gerade keinen Kredit benötigen. Auf diese Weise bekommen Sie einen Überblick darüber, wie die Beurteilung der eigenen Bonität durch den KSV aussieht. Sie sehen dadurch, an welchen finanziellen Stellschrauben Sie künftig noch drehen müssen, um Ihre Bonität zu verbessern.
Vielleicht stellen Sie dann sogar fest, dass es um Ihre Bonität besser bestellt ist als zunächst angenommen. Doch auch mit der besten Bonität sollten Sie darauf achten, einen Kredit zu finden, der zu Ihren persönlichen Ansprüchen und Wünschen passt. Wer dabei einen schnellen und unkomplizierten Weg gehen möchte, kann sich online durch einen Kreditvergleich informieren. Dieser filtert durch individuelle Eingaben nur die Angebote heraus, die am besten auf die jeweilige Situation zugeschnitten sind.